Während die erste Börse in Amsterdam – Niederlande – 1602 gegründet wurde, wurde der globale Handel erst Ende der 2000er Jahre weitgehend digital, indem Transaktionen vom antiquierten Papiersystem auf SWIFT (Society for the Worldwide Interbank Financial Telecommunication), das elektronische Netzwerk in Brüssel, das von 11.000 Finanzinstituten in über 200 Ländern genutzt wird, übertragen wurden. Alle wichtigen Banken verwenden SWIFT, das militärische Sicherheit bietet und als unzerbrechliches System konzipiert ist.
Das Hackersyndikat setzte Malware ein, um den SWIFT-Prozess der bangladeschischen Zentralbank zu infiltrieren und identifizierte verschiedene systemische Fehler im Messaging-Verfahren. Mit diesen Informationen führten die Hacker einen Angriff bei weltweiten Bankschließungen an Wochenenden und Feiertagen durch. Gleichzeitig nutzte die Gruppe Kommunikationspausen, die während des gesamten Transaktionsprozesses stattfanden, um fast 1 Milliarde US-Dollar zu stehlen. Dank eines dummen Glücksfalls im Namen der Bank scheiterte das Hacker-Syndikat an einem ansonsten filmischen Esque-Diebstahl.
Das Dilemma von zentralisierten Systemausfällen, wie dieses Beispiel deutlich zeigt, ist nicht nur das Ergebnis bösartiger Angriffe von Hackern, sondern auch im Finanzsystem reichlich vorhanden, wie z.B. Aktien-, Termin- und Optionshandel, Cross Currency Transaktionen etc.
Systemische Fehler und Prozessineffizienzen in Milliardenhöhe – der Bankraub in Dollar wirkt sich auf die gesamte Finanzindustrie aus. So wie das Internet und die digitalen Daten die Finanzmärkte verändert haben, wird es in den nächsten zehn Jahren eine natürliche Integration der Blockchain in die Finanzmärkte geben.
Blockchain-Netzwerke wie Ethereum bieten ein unveränderliches Ledger, in dem auf alle Datensätze zugegriffen werden kann, um die Probleme zu vermeiden, die von einzelnen Datenbanksystemen wie SWIFT demonstriert werden, wie das Beispiel zeigt. Die Möglichkeit, Wertpapiere oder andere Vermögenswerte in eine Blockchain umzuwandeln, schafft kontinuierliche Märkte, die jeden Tag des Jahres geöffnet sind, ohne dass Urlaubspausen oder die Durchführung einer „Abkühlung“ bei Übernahmen oder Fusionen erforderlich sind. Blockchain-Protokolle wie Ethereum verhindern Kollaps in der Kommunikation, da alle Knoten Zugriff auf die gleichen Informationen haben. Ethereum ermöglicht auch Smart Contracts – Code schriftliche Vereinbarungen, die automatisch und ohne Zwischenhändler ausgeführt werden. Intelligente Verträge können für Escrows, digitale Rechte, Aktienabstimmungen und vieles mehr erstellt werden.
Darüber hinaus unterstützen Blockchains die Tokenisierung von Assets, so dass Einzelpersonen ihre Assets im Gegensatz zum derzeitigen System, bei dem oft Dritte die Verwahrung übernehmen, besitzen können. Tokenisierung ist der Prozess der Umwandlung eines Assets in eine Brucheinheit namens „Token“, die verschoben, aufgezeichnet oder auf einer Blockchain in „Wallets“ gespeichert werden kann. Der Besitz des Tokens würde dann das „teilweise Eigentum“ am zugrunde liegenden verbundenen Vermögenswert darstellen. Daher können Blockketten die Investition in reale Assets wesentlich komfortabler und effizienter gestalten.
Es muss eine modernere, sicherere, robustere, schnellere und genauere Zahlungsmethode gewählt werden, die das etablierte SWIFT wegen seiner zentralisierten, teuren, komplexen und oft digital ausgeschlossenen Zahlungssysteme und -netze herausfordert. Dies ist besonders relevant in einer Zeit, in der Finanzinstitute unter zunehmendem Druck stehen, Kosten zu senken und Kundendaten vor Hackern zu schützen, was durch Blockchain erreicht werden könnte.
Die Integration zwischen Blockchain-Technologie und Finanzmärkten wird meiner Meinung nach einige Zeit dauern, aber ihr Nachhall wird sich auf der ganzen Welt bemerkbar machen, und Geschichten wie der 1-Milliarde-Dollar-Bankraub werden in der Internet-Überlieferung verschwinden, während wir ein neues Epos von Finanztransaktionen begrüßen, die transparenter, sicherer und effizienter durchgeführt werden.